Pieni laina heti tilille
Pieni laina eli pikavippi on kätevä tapa selvitä yllättävistä kuluista silloin, kun ylimääräistä rahaa ei ole.
Voit vertailla kaikki pienet lainat helposti tällä sivustolla, ja nostaa pienen vipin vaikka heti tilille!
Vertaa pienet lainat
Pikavippi heti tilille vertailemalla pikavipit
Pikavippi on helppo vakuudeton laina, jonka voi saada tilille vaikka saman päivän aikana. Lainojen käsittely on automatisoitu, joten mikäli lainanhakija täyttää ehdot, pikavippi maksetaan välittömästi tilille.
Ehtoja ovat esimerkiksi se, että lainanhakijalla tulee olla säännölliset tulot, asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot. Mikäli täytät ehdot, on sinulla hyvät mahdollisuudet saada pieni vippi.
Pikavippien kohdalla on kuitenkin tärkeää vertailla korot ja lainaehdot ennen luoton nostamista. Helpoiten tämä käy lainavertailusivustollamme.
Siirryttyään varsinaiselle lainantarjoajan sivustolle, hakijan tulee syöttää lainan perustiedot, eli lainasumma, takaisinmaksuaika, ja hakijatiedot.
Mikäli hakija täyttää lainavaatimukset ja hänelle voidaan myöntää pyydetty laina, lainantarjoaja jättää tarjouksen lainanhakijalle. Tämän jälkeen lainanhakija voi itse päättää haluaako hän hyväksyä tarjouksen.
Toisinaan vaaditun suuruista vippiä ei voida myöntää, jos esimerkiksi lainanhakijan maksukyky ei riitä. Tällöin tarjouksen voi saada pienemmästä lainasta.
Summaa voi kuitenkin kasvattaa hakemalla lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Tällöin lainanhakija ja rinnakkaishakija ovat molemmat vastuussa lainan takaisinmaksusta.
Pankit ja rahoituslaitokset määrittävät kuitenkin aina asiakkaan maksukyvyn tilannekohtaisesti riskianalyysin perusteella.
Vinkit pikavipin hakemiseen
|
|
|
|
Vertaa pikavippejä: Yli 100 lainaa
Valitse sopiva lainasumma
Hae pikavippiä netistä
Rahat maksetaan tilillesi 5 minuutissaPieni laina maksetaan nopeasti tilille
Pienen lainan hakeminen on automatisoitu pankeilla ja rahoituslaitoksilla, sillä lainan myöntäminen nopeasti on kilpailuvaltti. Pikavipit ovatkin eräänlainen sisäänheittotuote, sillä niihin pääsee käsiksi myös ilman pankin tai rahoitusyhtiön aiempaa asiakkuutta.
Tämä on hyvin loogista ottaen huomioon sen, että vakuudellisten lainojen korkojen ollessa matalalla, rahoituslaitokset tienaavat juuri vakuudettomien pikaluottojen avulla.
Pieni laina maksetaan siis tilille nopeasti, yleensä jo saman päivän aikana. Poikkeuksen tähän tekee vaikkapa arkipyhänä tai viikonloppuna tehty hakemus, sillä osa yrityksistä ei käsittele lainoja viikonloppuisin. Lähtökohtaisesti pikavipin saa omalle tilille kuitenkin heti tai vähintäänkin hyvin pian.
Nopein pikalaina on niin sanottu tililuotto, joka on jatkuvasti voimassa, eli tililtä voi nostaa pikavippejä tekstiviestillä aina tarpeen vaatiessa. Tililuotto on sopiva ratkaisu erityisesti silloin, jos tarvitset käteistä nopeasti ja säännöllisesti.
Pienen lainan kaikki kulut
Pienen pikavipin kaikki kulut on sisällytetty lainan todelliseen vuosikorkoon. Se onkin paras tapa vertailla eri lainoja ja vippejä toisiinsa.
Jokaisen palveluntarjoajan lainan kulurakenne on erilainen, eli osa sisällyttää kuluja nimelliskorkoon, kun taas osa näyttää alhaisen nimelliskoron ja muut kulut ovat lisämaksuja.
Todellinen vuosikorko on siis se luku, joka sisältää kaikki kustannukset.
Suomessa rehotti aiemmin pikavippiongelma, sillä lainaa sai helposti ja tästä syystä osa ihmisistä ajautui velkakierteeseen. Valtio puuttu kuitenkin asiaan ja rajoittaa nykyään lainojen nimelliskorkoja.
Korona-aikana lakia kiristettiin entuudestaan ja sallittu nimelliskorko oli vain 10 prosenttia aiemman 20 prosentin sijaan. Tällä pyrittiin estämään velkaantumista vaikeassa työllisyystilanteessa. Todellisiin vuosikorkoihin laki ei kuitenkaan puutu.
Tämä jättää pikavippipalveluille runsaasti tilaa kehitellä erilaisia lisämaksuja, joiden avulla kuluja säilytetään nimelliskorosta lisämaksuihin. Onneksi todellinen vuosikorko ilmoitetaan kuitenkin nykyään lainavertailuissa selkeästi ja se helpottaa lainanhakijan työtä.
Pikavipin kuluja ovat muun muassa:
- Nimelliskorko
- Tilinhoitomaksu
- Luotonhoitomaksu
- Avausmaksu
- Muutosmaksu
Lisäksi tulee huomioida se, että pankin muut kulut, kuten vaikkapa pikavippien mainoskulut, sisällytetään epäsuorasti lainojen hintaan. Vakuudettomat kulutusluotot ovat luotonmyöntäjille tällä hetkellä yksi parhaista tavoista tehdä rahaa, joten rahoituslaitokset pitävät huolen siitä että kulurakenne kattaa myös riittävän katteen.
Mahdolliset lisämaksut lainan pikakäsittelystä
Mikäli lainan tarve on niin kriittinen, ettei virka-ajan odottaminen riitä tai edes saman päivän aikana tuleva raha ei ole tarpeeksi nopea, voi hakemuksen käsittelyä nopeuttaa maksamalla palvelusta lisämaksun.
Lisämaksulla lainan käsittelyn saakin läpi heti, olipa kellonaika mitä tahansa. Koska pikavippien käsittelyssä tarvitaan edelleen ihmistä, lisämaksun pyytäminen yöllä tai viikonloppuna tehdystä työstä on myös vähintäänkin kohtuullista.
Huomioi kuitenkin se, että laki rajoittaa yöaikaan tehtyjä lainapyyntöjä. Mikään kotimainen toimija ei saa siirtää ensimmäisen lainan rahoja 23-07 välisenä aikana.
Mikäli kyseessä on joustoluoton kaltainen limiittitili, voi lainaa kuitenkin saada lisää myös yön aikana. Tämä kuitenkin vaatii sen, että hakemus on tehty jo aiemmin ja lainaerä ei ole ensimmäinen.
Uudet pikavipit vuonna 2024
Uusia rahoitusyhtiöitä syntyy jatkuvasti, sillä nykyään lainojen tarjoaminen vaikkapa toisen maan asiakkaille on entistä helpompaa. Suomen markkinoille onkin tullut myös ulkomaisia rahoitusyhtiöitä, joiden tuotteisiin kuuluvat myös pienet pikavipit.
Uudet pikavipit vuonna 2024 ovatkin usein uusien toimijoiden lainoja. Listasimme alle kaikki uudet luotettavat lainapalvelut, joilta voi saada pikavippiä.
Lainapalvelu | Määrä / aika / korko: | |
 | 1 - 8000 € | |
 | 1000 - 70 000 € | |
 | 25 - 2000 € | |
 | 1 - 4000 € |
Pieni laina turvallisesti netistä
Pienen lainan tai vipin saa haettua nopeasti ja turvallisesti netistä, eikä käyntiä konttorille tarvita. Helpoin tapa löytää turvallinen vippi on hyödyntää lainavertailuamme ja valita lainoista sinulle sopivin vaihtoehto.
Kun tunnet rahalaitoksen ja tutustut netin arvosteluihin etukäteen, voit olla varma siitä, että henkilötietosi ovat turvassa.
Lainasopimus tehdään aina pankin tai rahoituslaitoksen kanssa, eli vertailupalvelu toimii vain välikätenä. Pikavipin hakeminen netistä on siis kaikin puolin turvallista.
Pikavippi kannattaa maksaa nopeasti takaisin
Pienen pikavipin hakeminen on toisinaan perusteltua, sillä sen avulla äkilliset menot saa katettua nopeasti. Mikään pitkäaikainen ratkaisu pikalaina ei kuitenkaan ole.
Hakeminen voi kuitenkin kannattaa esimerkiksi tilanteessa, jossa auto tai jokin kodinkone hajoaa ja uusi laite on välttämätöntä saada pian. Mikäli vaikkapa töihin ei pääse ilman autoa, loppuvat tulot hyvin nopeasti ja oma tilanne voi kääntyä pian täysin päälaelleen.
Tärkeää pikavipin hakemisessa on tiedostaa oma maksukyky, sillä laina kannattaa pyrkiä maksamaan takaisin mahdollisimman nopeasti etteivät korot ehdi kasvaa liikaa.
Päätös lainan ottamisesta kannattaa kuitenkin aina tehdä tilannekohtaisesti, oma maksukyky ja muut asiat huomioon ottaen.
Pieni vippi ilman luottotietoja
Suomen laki on muuttunut siltä osin, että luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti saisi myöntää vakuudetonta vippiä ylivelkaantumisen estämiseksi. Suomalaisten rahalaitosten tuotetarjontaan ei siis enää kuulu pikavipit ilman luottotietoja, mutta osa ulkomaalaisista toimijoista kiertää sääntöä.
Esimerkiksi rinnakkaishakijan avulla lainan voi mahdollisesti saada joiltain rahoituslaitoksilta. Tässä tulee kuitenkin huomioida se, että rinnakkaishakija ottaa riskin siitä, että laina erääntyy lopulta hänen maksettavakseen.
Pieni pikavippi työttömälle
Työtön voi saada pienen pikavipin, mikäli hänellä on muita tuloja. Enää pikavippiä ei siis voi lähtökohtaisesti saada ilman tuloja, joten pikavippi työttömälle ei yleensä ole mahdollinen. Jos kuitenkin haet lainaa työttömänä, esimerkiksi takaajan tai rinnakkaishakijan kanssa, voit saada lähes varman pikavipin.
Selvitä kuitenkin ehdot aina jokaiselta lainanmyöntäjältä erikseen, sillä he päättävät itse kenelle ja millä ehdoilla he myöntävät lainaa.
Pikavippi ilman vakuuksia ja takaajia
Pikavippi on vakuudeton laina ja lähtökohtaisesti kaikki pikavipit saakin tänä päivänä ilman vakuuksia ja takaajia. Laina myönnetään siis puhtaasti hakijasta tehdyn maksukykyarvion perusteella.
Näin ollen käytännössä kaikki rahoituslaitokset myöntävät vippejä ilman vakuuksia ja takaajia.
Voit kuitenkin mahdollisesti saada lainalle paremmat ehdot, mikäli sinulla on takaaja hakemallesi lainalle. Myös rinnakkaishakija helpottaa lainan saamista.
Mikäli sinulla on vakuuksia, kuten vaikkapa asunto, voit hakea lainaa myös vakuudellisena. Näin voit saada pikavipillesi vielä edullisemman koron.
Tarkista laina-aika ja todellinen vuosikorko
Lainavertailussa ja lainaa haettaessa hakijan tulee ilmoittaa haluamansa laina-aika. Pankki tai rahoituslaitos ei välttämättä myönnä haetun mittaista laina-aikaa, mutta mikäli se on kohtuullinen, ja lainaerät ovat sopivan kokoisia, ei esteitä toivotulle laina-ajalle yleensä ole.
Tarkista kuitenkin tarjouksista aina laina-aika ensin, sillä se voi olla jotain muuta kuin mitä hait!
Myös todellinen vuosikorko on tärkeää tarkistaa ja ymmärtää. Pikavipeillä on aina jokin nimelliskorko, jonka maksimisuuruuden Suomessa määrittää nykyään valtio.
Nimelliskorko ei siis voi olla korkeampi, kuin luvattu maksimikorko. Todellinen vuosikorko kuitenkin voi. Todelliseen vuosikorkoon nimittäin lasketaan myös lainan muut kulut ja se kertoo parhaiten lainan todellisista vuosikustannuksista.
Paras pikavippi vuonna 2024
Paras pikavippi ei ole sama kaikille hakijoille, sillä pikavipin korko ja muut ehdot määritetään aina tapauskohtaisesti hakijan tilanteen mukaan. Yleisesti ottaen paras pikavippi on kuitenkin se, jossa on pienin kokonaiskustannus ja parhaat ehdot.
Parhaan pikavipin todellisen vuosikoron tulee olla alhainen eli pelkkää nimelliskorkoa ei kannata vertailla. Lainan takaisinmaksuajan tulee myös olla riittävän pitkä, vaikka pidempi takaisinmaksuaika tarkoittaa usein suurempia kokonaiskustannuksia.
Pikavipin tulee myös olla joustava eli takaisinmaksua olisi hyvä voida muuttaa elämäntilanteen mukaan, etenkin pidempien laina-aikojen kohdalla. Mikäli et kuitenkaan löydä sopivaa pikavippiä, voi lainan kilpailutus olla hyvä tapa löytää edullinen vakuudeton laina pikavipin tilalle.
Pikavippiä kannattaa hakea harkitusti
Pieni pikavippi on hyvä keino parantaa rahatilannetta nopeasti, silloin kun rahantarve on äkillinen. Ennen pikavipin nostamista lainat on kuitenkin hyvä verrata, jotta varmasti löytää halvimman vipin.
Riippumatta siitä minkä vipin otat, pikavippi kannattaa kuitenkin aina maksaa pois nopeasti, jotta lainan kustannukset eivät ehdi kasvaa liian suuriksi. Lainaa kannattaa myös aina hakea vain todelliseen tarpeeseen eikä hetken mielijohteesta.
Usein kysytyt kysymykset
Pikavipin voi saada Suomessa toimivasta pankista tai rahoituslaitoksesta. Löydät kaikki vipit helposti lainavertailustamme.
Pikavipin ottaminen kannattaa mikäli äkillinen rahapula iskee, mutta tiedät että tilanteesi tulee paranemaan pian. Näin pääset yli pahimmasta vaiheesta, mutta saat vipin myös maksettua takaisin, ennen kuin sen kustannukset ehtivät kasvaa suuriksi.
Paras pikavippi on se, jonka kokonaiskustannukset ovat sinulle edullisimmat ja jolla on parhaat ehdot. Vertaile siis lainat ennen kaikkea todellisen vuosikoron perusteella ja tee lopullinen päätös näiden tietojen pohjilta.
Suomen lain mukaan pikavippiä ei voi saada ilman luottotietoja. Osa rahoitusyhtiöistä kuitenkin kiertää sääntöä maksamalla lainan toisen ihmisen tilille. Rinnakkaishakijan avulla lainan saaminen siis on mahdollista, vaikka se ei olekaan kovin järkevää.